Máte dluhy, které nevíte, jak splatit?
Možná je čas začít přemýšlet o oddlužení.
Soňa Králíčková Struhárová pracuje jako dluhový poradce. Je majitelkou a jednatelkou společnosti 123-oddlužení, která působí po celé republice. Pomáhá klientům, kteří mají dluhy a závazky a někdy i exekuce a už nejsou schopni svoji situaci zvládnout. Pokud jste v podobné krizi, čtěte její dobrou radu, třeba vás nasměruje na správnou cestu.
Oddlužení nebo osobní bankrot je záležitost, o které se u nás zatím mnoho nemluví. A když, pak většinou v souvislosti s firmami, málokdy s jednotlivci, kteří dluží třeba za zdravotní poplatek. Oddlužení můžete zvládnout i sama, ale pro člověka bez právnického vzdělání je zdlouhavé a vaše snaha může ztroskotat na drobnostech jako chybně vyplněném formuláři. Ten vede v lepším případě k zastavení procesu, v horším k tomu, že soud oddlužení sice zahájí, ovšem jeho výsledkem nebude oddlužení, nýbrž konkurz. Včetně odměny pro konkurzního správce, kterou budete muset uhradit. Proto je o procesu oddlužení lepší poradit se s odborníky. Sepsala jsem pro vás pár rad, jak postupovat, pokud byste o něj chtěla požádat.
Požádejte, ať jsou vaše dluhy jakékoliv
Ať dlužíte pár tisícovek nebo desítky milionů, o oddlužení je možné požádat v podstatě v jakémkoliv případě, kdy máte více závazků, které nejste schopna hradit včas a ve správné výši. Celkový objem dluhů není rozhodující. Oddlužit je možné všechny závazky bez ohledu na to, zda je to půjčka z banky, od nebankovní společnosti, dluh na elektřině, pojistném nebo třeba už zmíněný poplatek od lékaře. Pro povolení oddlužení je nutné, abyste měla minimálně dva věřitele (osoby, kterým dlužíte peníze), závazky minimálně třicet dnů po splatnosti a bylo mimo vaše možnosti je uhradit. Zároveň však musíte být schopná za dobu pět let uhradit alespoň 30% z celkového objemu dluhů, a to například splátkovým kalendářem nebo prodejem části svého majetku. To znamená, že pro splnění oddlužení je nutné mít buď nějaký příjem, nebo majetek, který můžete zpeněžit a výtěžek rozdělit mezi věřitele. Každopádně z toho také plyne, že až 70% závazků je vám odpuštěno. Oddlužit se mohou jednotlivci i manželé, bez ohledu na to, jestli mají dluhy ze soukromého života nebo z podnikání.
Připravte si formuláře
Abyste mohla požádat o oddlužení odborníky, je nutné doložit kompletní dokumentaci k jednotlivým dluhům: smlouvy, výpisy, upomínky, soudní rozhodnutí, vaše příjmy za poslední tři roky, pracovní smlouvu nebo jiné potvrzení o příjmu, výpisy z účtů, výpis z rejstříku trestů, oddací list, jste-li vdaná. Pokud některé dokumenty nemáte, odborníci vám mohou pomoct je na příslušných úřadech vyžádat. Jakmile je vše pohromadě, provedou analýzu a zjistí, zda podmínky oddlužení splňujete. Pakliže ano, zpracují za vás návrh a odešlou k soudu. Soud zahajuje řízení okamžitě po obdržení návrhu. Co je pro vás důležité, že tento krok vás chrání před dalšími úroky, sankcemi, penále a dokonce exekucemi. Zbylou část svého dluhu navíc začnete zase splácet až s odstupem několika měsíců. Pokud soud začne v září a o oddlužení rozhodne v prosinci, znamená to, že začnete splácet až od února.
Neberte si další úvěry
Všichni dlužníci v oddlužení jsou evidovaní v insolvenčním rejstříku, který je veřejně přístupný. Během trvání oddlužení proto nedoporučujeme pokoušet se brát si další půjčky, solidní instituce by vám žádost s největší pravděpodobností stejně zamítly. Po skončení oddlužení je váš záznam dohledatelný i dále, ovšem po pěti letech můžete požádat soud o jeho znepřístupnění. Bohužel se nevymaže automaticky.
Připravte se na výdaje
Připravte se na to, že i oddlužení vás bude něco stát. Soudní poplatky se sice nehradí, nicméně v průběhu oddlužení zaplatíte odměnu insolvenčnímu správci, a to 900 Kč bez DPH. Tato odměna je ovšem zahrnuta do pravidelné splátky a hradíte ji společně se splátkou dluhu. Zaplatíte rovněž na zpracování návrhu na oddlužení, jeho přípravu a následný servis. Cena není paušální, ale firmy si ji kalkulují podle počtu závazků, stavu dokumentace (kolik jste schopná dodat sama, kolik materiálů musí vyžádat) a dalších služeb, které si sjednáte. První informativní schůzka a následná kalkulace je však u solidních firem zdarma.
Vyberte si solidní firmu
Jak už jsem napsala výše, zpracovat návrh na oddlužení si můžete buď sama, nebo ho svěřit firmě. Na trhu je dnes mnoho takových, které se tímto zabývají. Bohužel jsou mezi nimi i ty, jejichž zaměstnanci nejsou odborně vzdělaní, nemají zkušenosti a nejsou klientům schopni poskytnout ani žádné záruky. Doporučuji proto předem zjistit si o společnosti, na kterou se obrátíte, její reference, doporučení a odbornost pracovníků. Samozřejmostí by měl široký rozsah služeb, nikoliv JENOM samotné zpracování návrhu.
Specialista na oddlužení by se měl orientovat nejen v oddlužení, ale zejména v exekucích, vymáhacích procesech, závazkových vztazích, srážkách z příjmů a dalších oblastech, které s oddlužením souvisí. Veškerá spolupráce by měla být podchycena smlouvu, kde se firma zavazuje zpracovat návrh na oddlužení s odbornou péčí a v takové kvalitě, aby vám oddlužení bylo povoleno.
Soňu Králíčkovou Struhárovou najdete na www.123-oddluzeni.cz
Zdroj foto: Pixabay.com
